財富自由 --檢視花費篇(2011年)

王永慶先生曾經說過類似這樣的話，省下來的一元，才是真正的一元。每到了五月份繳稅的季節，更對這句話有所同感QQ. 之前提到Sabrina的目標是每年可以存到65萬投入買利息5%以上的高股息的股票。雖然今年已經到了快五月底了，但是我相信有做檢視總比沒做檢視好吧!我還有七個月可以調整啦XD.還好從上班第一年開始就有強迫自己記帳的好習慣，因此對於要開始檢視細項，並不算太困難。(給自己股股掌^^)

今天先來看一下去年(2011年)的花費吧!年度總花費約60萬。(驚!)

  

• 
  
  
  
  
• Step1. 以每月平均支出計算
• 伙食費: 約3000(ok)。Sebrina是外食族且在貴貴的台北市區上班，除早餐之外，每天中餐和大部分晚餐都在外面吃， 能控制在一天約120已算很ok.

• 日用雜費: 一個月2500(須檢視細項!)。Sebrina目前暫時和爸媽一起居住，印象中沒有買那麼多日用雜貨?

• 書費: 平均每個月774(可看有沒有更節省的)。Sebrina每個月習慣買一些來看，去年買的書大部分都有看完，只是看起來可以更省一點。
• 治裝/美容美髮: 每個月3274(須檢視!)
• 醫療健康運動: 每個月3274(須檢視!)
• 交通費: 2705 (OK)
• 娛樂費/喜慶交際: 約3000 (OK)。朋友一個個開始結婚，所以看起來是OK的
• 旅遊: 一年一次國內約一萬多(OK)
• 捐款:每個月固定捐贈家扶(OK)
• 其他無法分類: (檢視細項!)
• 電話費: 3隻一個月快2000。因為是綁3G吃到飽高費率。今年十月會約滿，記得調降費率。
• ADSL: (OK)全家一起使用。
• 房租:去年初在外租房子，後來搬回家住。
• 孝養費: 沒有固定孝親費，含過年紅包，買家電等等支出。須檢視有沒有花在刀口上!
• 小寶貝費用: 固定支出，多的存下來當小寶貝教育費(OK)
• 保險: 只有固定的定期險，要檢視。
• Step 2 細項檢視篇
• 日用雜貨: 攤開每月統計表。二月，十月以及十二月分別超過4000元。二月買了床墊快5000元，十月份一次購足施巴(不過還是有陷入不該買的買太多:<)，十二月買了一隻無線滑鼠1500。大致上是ok的，不過像床墊這種大項目應該編列在特別項目。
• 書費/成長:攤開來看發現去年有到外面上英文課，所以把平均拉高。
• 治裝/美容美髮:某月份有出國買了包包，現在每天上班都在背，所以ok。另外預購鞋子禮券，以後將考慮盡量不預購，去年買了兩雙發現一雙後來不常穿:<。
• 其他無法分類: review過後這方面ok。
• 孝養費: 有買不那麼需要的家電用品，以後購買前要三思。
• 保險: 欲將購買防癌險或重大疾病險(都為定期險)
• Step 3: 結論篇
• 需要和想要: 分清楚需要和想要的差別
• 訂定預算: 之前也有訂定，但沒有每周check 花費狀況，有時會導致花超過而不自知。孝親費也訂立預算，若沒又值得花的就先存起來，加碼節日的紅包。
• 考慮總價，不要陷入單價便宜的陷阱: 團購便宜，大量鞋卷較便宜，但是否真的有需要那麼多。

小資媽媽的逆襲--目標設定



下定決心努力邁向財富自主可不是喊喊就可以到達QQ，第一個步驟就是設定目標! 就如同打憤怒鳥一樣，若目標沒設定好，發射出去只好哭哭了。那想要達到財富自由要怎麼設定目標呢? 有許多種作法，例如規劃退休所得替代率，又或設立達到總金額xxx千萬或者xxx百萬，也有人又是設定買了幾層房子，又或者是存了多少債券股票。

Sabrina 自己是分為長期目標，中期目標，短程目標三部分。長期目標是每個月的現金流可以達到x萬。現在的Sabrina是上班族，付出心力，獲得每個月的報酬。那我對長期目標的期待是，就算退休不再當上班族後，我的錢兒子依然會給我每個月帶來收益。有人會說，啊不是有那些XX保，不用擔心的?! 嗯嗯，針對這部分，我摘錄勞保的部分內容 "勞工年滿60歲即得請領退休金，提繳退休金年資滿15年以上者，應請領月退休金，提繳退休金年資未滿15年者，應請領一次退休金。" 勞保呢一般而言是用每個月提撥6%的錢進去當資金的，您可以使用自然人憑證上勞保局的資訊網頁上查詢以及試算自己的部分，網址為https://edesk.bli.gov.tw/na/ ，又或者估狗一下 "勞工退休金個人專戶"就可以啦。算完後相信內心對於目標的設定就更有底了，Sabirna自己是打算把它當成退休紅利啦....還是自己先努力比較重要(嘆)。那怎樣達到長期目標呢? 每個人有自己的專長，Sabrina目前是打算存股票/債券兒子啦。所以投資理財的部分也在小資媽媽的計畫內呢。

那中期目標就是主要是預備寶貝的教育基金。再扣除每個月家庭的生活費，個人的費用以及小寶貝的花費外，要多儲備小寶貝長大後需要的教育基金。

短期目標就是存第一桶金。

0050存股術-股利篇

在上一篇啟動0050存股術之後，該做的下一件事是深入探討股利部分。
小資媽媽的目標--希望50歲時，靠股利可年收入百萬。以0050過去幾年發放狀況，扣除2006年的4元不算，平均每張會發放1.9元。若光靠0050，那換算起來是需要526張，若以每張平均45元計算，需要兩千多萬的投入金額......看來0050存股術，不能單純以buy and hold進行，要搭上指數波段買賣來停利。
另外一種算法今年32歲的小資媽媽，距離50歲還有18年，若每年投入65萬，能找到每年固定5%現金股利的標的，且股利繼續投入標的，到50歲可達到每年98萬的股利收入!以下為用excel 去計算的細節。



所以現在看來這是一個可行的方法，只是有幾個地方還需要思考。下篇將討論標的尋找(0050的股利是不夠的)，以及如何擠出65萬的資金來。

0050存股術-計畫啟動

由於目前小資媽媽仍是個上班族，上班常要開會，回家要顧小孩，花在研究各股的時間實在很少。去年2011年以本金50萬在股市進出，也初次接觸放空，在年底結算投資成果時實在太讓我自己驚訝了! 不是賺太多的那種驚訝，而是整年度下來竟然只賺 6134元。整年進出的交易額達到四百多萬，居然只賺不到一萬元，不禁升起我是忙辛酸的的感慨?!手續費不知道被吃掉多少呢!在痛定思定後決定以buy and hold作為基本策略，也就是減少進出次數。之前買賣很頻繁時常感覺到不安心，賠時不甘心，賺時不安心。

在2012年，決定改變投資策略，改以"0050存股術"做為策略。0050為ETF的一種，也是在台灣交易量最大的ETF。也就是說，就算累積很多張，想賣一定賣得掉的。且標的是前50大公司，投資起來也較安心。且幾乎每年都有分配現金股利，雖然不多就是了。

經過研究以及思考過後，目前制定買賣策略如下: 每月1日薪資轉入時買/ 賣0050, 9000~10000清空0050, 8000以上分批賣出,7000~8000:每月買入1張,6000~7000:每月買入2張,5000~6000:每月買入3張,4000~5000每月買入4張,4000以下每月買入5張。 

有獎金股利收入時，先存起來，等6000點以下可投入。

=============================================================

目前買賣統計(2012/5/19 update)

=============================================================

讀書心得-讓好工作找上你

書名：讓好工作找上你

Great Work , Great Career: How to Create Your Ultimate Job and Make an Extraordinary Contribution

作者：史蒂芬．柯維、珍妮佛．柯洛西莫

閱讀心得:

在本書中，多為簡單而淺顯易懂的道理。提倡衡量天賦才能，發揮工作熱情，找出屬於自己的優勢。想出自己可以做出甚麼貢獻，並且要寫下宣言。書中有列出練習的專欄，條列出一些自己問自己的問題。例如在第一章中，書中提供”了解自己優勢”的步驟。

1.       天賦才能:

a.       有甚麼特殊知識或專業技能可以貢獻

b.      甚麼事情做起來很駕輕就熟且很出色

c.       他人通常會請妳幫甚麼忙

d.      請老闆同是列舉你的天賦才能

2.       工作熱情

a.       小時候對甚麼感興趣

b.      做甚麼事情會讓你充滿活力….

c.     .....

讀完書中前半段時我的心得是，請務必花時間傾聽自己了解自己， 並加上工作夥伴的聲音。且熱情是很重要的基礎!  就算工作內容看起來與很多人類似，那身在其中的我們，是否只是麻痺的日復一日的像工業時代的機器一樣的工作，又或我們是知識時代的知識工作者， 有花時間去思考。讓那些工作因為是”我”，所以而有些不同呢? 另外，並非只是積極樂觀的思考問題即可，應該是有意義的去思考問題，思考著如何創造出更重要且更有意義的價值。那又如何去做呢? 文中提出幾個建議，例如和主管討論你認為有意義的任務，請對方提供意見。又和主管一起設定有清楚的目標，例如在xxx時間內，要把滿意度由xx%提高到yy%。

書中後半段也建議讓自己轉型成解決問題的人，又或幫公司組織找出它們需要解決的問題，並想出解決之道的人。當面試的時候，不要丟出統一制式格式的履歷。對於自己感興趣的職位和公司，須花時間去了解，並在自己的專長經驗中，挑選出對方會感興趣部分加以強調。更佳的作法是將經驗和專業帶上數量化的描述。

又若遭遇人生低潮，一時之間無法找到適合自己的工作時，也不要放棄，請繼續經營自己的專業以及人脈。寫部落格即是一個很好的作法，透過寫下自己的心得，在過程中累積相關的知識與專業。透過文字轉換的過程，知識將內化為能量，這能量將成為下一個挑戰的最佳基石。

Sabrina 於2012/3/17閱讀完畢

小資媽媽的逆襲--前言

前陣子看了一點當紅的偶像劇-小資女孩向前衝，赫然發現自己也算跟小資女沾上一點邊。 那小資女的定義到底是甚麼呢? 上網問了一下Google大師，找到了某人力銀行調查的結果，大致定義如下。

         所謂「小資女孩」是指稍有工作經驗以及生活品味的單身白領OL。一般來說具備3至5年工作經驗，有著固定的收入和小小的積蓄。懂得活在當下並享受生活，嚮往流行思想，在能力範圍內，追求內心體驗與精神享受的平衡。

至於說為什麼算是沾上點邊，大概就是工作年數多一點以及有了個可愛的小寶貝。

不過寶貝可愛歸可愛，但是還是不要預設要他長大後養我才是正途。先自己規劃好財務目標，努力前進，這才是王道啊! 甚至Sabrina還希望可以藉由這樣的學習以及體驗，早點達到財務自由，早點退休。也許有少數人會說，太早退休很無聊說!? 孩子~你還是可以選擇繼續工作啊，只是達到財務自由後的工作選擇會更多呢! 您說是吧 : >

那為何這一系列叫做小資女的逆襲，因為因為因為Sabrina不甘只當個小資女啊!!!!!!!!Sabrina一定要擺脫小資女的命運(握拳努力宣示狀)!!!!

在本篇的最後，紀錄一下自己的初衷，紀錄一下為什麼想寫這個網誌的原因。一方面凡走過必留下痕跡，希望藉由寫網誌記錄自己邁向目標的心路歷程，一邊檢討改進。讓自己就由這個自省的過程，可以更加進步，更早達到目標。另一方面，如果運氣好，還可以和各位同好互相切磋討論呢!